По данным Банка России, объем несанкционированных дистанционных операций со счетов юрлиц в 2017 году составил 1,57 млрд рублей. Объем нелегальных операций, совершенных с использованием эмитированных в РФ платежных карт, составил 961,3 млн рублей, превысив показатели 2016 года на 25%.
Закон направлен на создание особого правового механизма, противодействующего дистанционному хищению финансов со счетов клиентов, а также на предотвращение несанкционированного обналичивания денег. Он также уточняет порядок действия операторов при «заморозке» банковских действий и устанавливает обязанность предоставить клиенту информацию о приостановлении и дать рекомендации по снижению рисков повторного перевода средств без его личного согласия.
Операторы должны незамедлительно запрашивать у клиента подтверждение возобновления исполнения его распоряжения, а в случае получения такого подтверждения - незамедлительно возобновить использование клиентом электронного средства платежа. Если указание продолжить операцию не поступает, она возобновится автоматически по истечении двух рабочих дней. В отношении юрлиц предусматривается особый порядок действий.
В случае получения от оператора-плательщика уведомления о приостановлении, оператор-получатель приостанавливает зачисление средств на срок до пяти рабочих дней и незамедлительно запрашивает у конечного получателя документы, которые подтверждают обоснованность перевода. При их отсутствии оператор-получатель обязан осуществить возврат этих средств - не позднее двух рабочих дней по истечении пятидневного срока.
Отмечается, что создание «унифицированной и комплексной» системы противодействия несанкционированным операциям на финансовом рынке в дальнейшем может затронуть и другие секторы - рынок ценных бумаг, страховой рынок и т.д.
