В НПФ «Алмазная осень», крупнейшем фонде в азиатской части России, итоги 2008 года уже подведены. Убыток есть, но он не критичен и восполним. Более того, исполнительный директор НПФ «Алмазная осень» Игорь Иванов считает, что в период «естественного отбора» на финансовом рынке управление пенсионными деньгами становится более эффективным.
- Игорь Павлович, 24 марта на заседании Совета НПФ «Алмазная осень» работа Фонда в 2008 году была признана успешной. О какой «успешности» может идти речь в условиях кризиса?
- Во-первых, эту оценку нам поставил Совет Фонда, в состав которого входят наши учредители. Они же ещё и вкладчики, поэтому объективность оценки сомнению не подлежит – «разбор полётов» жёсткий, особенно когда финансовые риски зашкаливают.
Во-вторых, мы действительно отработали 2008 год успешно. Размер пенсионных резервов Фонда впервые превысил отметку 6 млрд. руб. Никаких задержек с пенсионными выплатами не было. Количество участников «Алмазной осени» достигло более 47 тыс. чел., из которых 14 тысяч уже получают негосударственную (дополнительную) пенсию. Что касается обязательного пенсионного страхования, то свои пенсионные накопления в 2008 году Фонду доверили более 5 тыс. человек, и на конец года количество заключивших с нами договор ОПС составило почти 28 тысяч человек. Итог на лицо – по всем показателям мы имеем рост. И это, как вы говорите, «в условиях кризиса».
- Но фонд потерял 23% от активов, размещённых в прошлом году. Как планируется вернуть эти деньги?
- Потери понесли практически все фонды. Причём, разброс этих потерь составил от 20% до 50%. Согласитесь, мы на этом фоне выглядим достойно. Более того, 23% – это виртуальный убыток, то есть он произошёл в результате переоценки ценных бумаг на конец года, которые мы приобретали ранее по другой стоимости. Пройдет определённое время, и курс этих бумаг вновь начнёт расти. Кстати, за первые два месяца 2009 года мы уже отыграли 7%. И чтобы окончательно обозначить масштаб наших «потерь», напомню – в акции вкладывается не более 10% активов НПФ «Алмазная осень». Остальная часть размещается в депозиты и облигации крупных предприятий, которые менее подвержены колебаниям рынка.
- А чем вызвана эта осторожность? И не сказывается ли она на доходности?
- Возможно, наша доходность не самая высокая (6%-10% годовых), но она, по сути, гарантированная. По опыту 1998 года «Алмазная осень» остаётся консервативным фондом: первым делом сохранность, а доход потом. Не спорю, что ещё вчера в фаворитах пенсионного рынка шли т.н. «агрессивные инвесторы» – частные управляющие компании, которые в погоне за прибылью играли на акциях и давали доход до 20-30% годовых. При этом вопрос минимизации рисков для них стоял на втором месте. Так вот, «Алмазная осень» имеет опыт общения с «агрессорами». Летом 2008 года, то есть ещё до обвала рынка, мы вели переговоры с одной из ведущих российских управляющих компаний о передаче ей в управление наших активов. Доходность этой компании внушала оптимизм, однако нас не устроили условия сохранности и ответственности за риски.
А потом грянула «холодная осень 2008-го», в результате которой эта компания потеряла 50% доверенных ей средств. Если бы в перечне её партнёров была «Алмазная осень», то мы бы остались ни с чем.
- И всё-таки кризис своё дело сделал – НПФы и ЧУКи подсчитывают убытки, а застрахованные лица расторгают с ними договоры и возвращаются в ПФР. Может действительно пора вспомнить о государстве?
- В том-то и дело, что кризис коснулся в числе прочих и государственную управляющую компанию. Годовая доходность Внешэкономбанка тоже оказалась отрицательной. Плюс ко всему в правительстве всё чаще поднимается тема дефицита пенсионных денег. Это говорит о том, что без частных управляющих компаний и негосударственных фондов система существовать уже не сможет.
Что касается «массового оттока» застрахованных лиц, то с НПФ «Алмазная осень» в прошлом году договор расторгнули 163 человека. Конечно, это неприятно, но у нас есть другая статистика – 5 620 человек поверили в Фонд и передали нам в управление накопительную часть пенсии!…. И вообще я считаю, что о кризисе можно говорить до хрипоты и не замечать в нём имеющиеся плюсы.
- А кризис имеет плюсы?
- Кого-то шокирую, но хорошо, что кризис произошёл именно сегодня. Нынешнее поколение застрахованных лиц выйдет на пенсию не ранее, чем через 14 лет. На этом отрезке кризис неизбежен, и рынок мог просесть в любое время. Например, накануне 2023 года, когда выплаты по накопительной схеме станут массовыми. Поэтому в нашем случае у фондов достаточно времени вернуть потерянные активы, и даже преумножить их за счёт приобретения ценных бумаг по сегодняшним бросовым ценам. В Пенсионной реформе начинается новый этап, когда на рынке останутся сильнейшие, опытные. Это будут, скажем, уже не 200, а 100 фондов, лучше 50, но они будут проверенные. «Алмазная осень» место в этом списке себе уже обеспечила.
- Игорь Павлович, на что в работе Фонда будут сделаны акценты в 2009 году?
- На сохранность активов Фонда. Ситуация на финансовом рынке относительно спокойная, но колебания и зоны риска остались. Также необходимо, чтобы кризис и его последствия меньше всего коснулись наших участников. Например, в прошлом году АК «АЛРОСА», основной вкладчик «Алмазной осени», предлагала сместить выплаты своим неработающим пенсионерам за 2009 год на второй полугодие. Такого у нас никогда ещё не было. Но Фонд вошёл в положение вкладчика и выплатил пенсию за первое полугодие из собственных резервов.
- Такие ситуации всегда учитываются при планировании работы?
- Конечно. Сегодня негосударственную пенсию от «Алмазной осени» получают 14 тыс. чел. Наши пенсионеры живут не только в Якутии, но и в таких крупных городах, как Москва, Санкт-Петербург, Иркутск. Это огромная ответственность, которая заставляет нас постоянно думать о «подушке безопасности».
- Чем сегодня занимается НПФ «Алмазная осень»?
- Первое направление – негосударственное пенсионное обеспечение, когда работодатель формирует для своих работников негосударственную (дополнительную) пенсию. Сегодня в «Алмазной осени» принимают участие 21 предприятие Якутии. В прошлом году, кстати, в этот список вошло Министерство сельского хозяйства РС(Я), которое позаботилось об якутских коневодах и оленеводах. Второе направление, которым мы занимаемся последние 5 лет, – обязательное пенсионное страхование, здесь мы работаем с пенсионными накоплениями. А с октября 2008 года появилось третье направление – приём дополнительных взносов от населения в рамках программы государственного 100%-го софинансирования дополнительных взносов….
- Как считаете, софинансирование оживило население?
- Могу сказать только за наш Фонд. В первые три месяца с момента действия ФЗ №56 «О добровольных страховых взносах» в «Алмазную осень» обратилось 56 человек, изъявивших желание на участие в программе. Немного, но это только начало. Сотрудники Фонда ежедневно отвечают на вопросы, а значит интерес у населения есть. С одной стороны, появилась возможность значительно увеличить свои пенсионные накопления: при ежемесячных взносах в 1 тысячу рублей сумма через 10 лет в рамках софинансирования составит 240 тысяч рублей плюс доходность фонда. Это особенно актуально для тех, у кого времени накопить на пенсию остаётся всё меньше. А, с другой стороны, – нет бумажной волокиты. Для участия в софинансировании взносов, достаточно, например, написать заявление работодателю о вычете взноса из заработной платы, указав сумму не более 12 тысяч рублей в год.
- Если всё так просто и выгодно, почему же участие в программе не стало массовым? Кризис?
- Да. Начало софинансирования, к сожалению, совпало с падением доходов населения. Необходимо, чтобы на рынок вновь вернулись деньги и доверие вкладчиков. А то, что софинансирование станет явлением массовым, – вопрос времени.
- Вернёмся к планам Фонда. В последнее время в привлечении новых застрахованных лиц «Алмазная осень» делает ставку на молодое поколение. Казалось бы, чем раньше заключишь договор, тем больше накопишь. Однако как заинтересовать судьбой своей пенсии тех, кому до этой пенсии ещё не скоро?
- Заинтересовать действительно трудно, но интересно, тем более, если есть результат. Пенсионная реформа изначально нацелена на нынешних студентов и молодых специалистов. Понимая это, мы в 2008 году кардинально изменили свою рекламную концепцию: на вооружение были взяты молодёжный стиль, промо- и пиар-акции, выступления специалистов Фонда в студенческих аудиториях. И у нас получилось.
Из всех, кто заключил с нами договор ОПС в 2008 году, более половины – моложе 30 лет. А в ноябре 2008 года НПФ «Алмазная осень» заключил договор о сотрудничестве ООО «Социальная поддержка студентов и молодежи «ФОКС» (г.Якутск), в рамках которого студенты принимают живое участие в продвижении Пенсионной реформы. Пока эта работа ведётся в городе Якутске. В планах – вся Якутия.
- Какие перспективы у НПФ «Алмазная осень»?
- Главная перспектива – работать дальше и на прежнем уровне. В рамках Национального рейтинга корпоративного управления Фонд подтвердил рейтинговую оценку класса «А», а январе 2009 года НПФ «Алмазная осень» был отмечен федеральной наградой – дипломом «Лидер инновационной экономики» и звездой «Почётный экономист России».
Фонд провёл все мероприятия для продолжения своей деятельности в обязательном пенсионном страховании. По новым условиям лицензирования каждый НПФ обязан создать в своей структуре службу внутреннего контроля и довести совокупный взнос участников до 100 млн. руб. Данное ужесточение направлено на то, чтобы избавить пенсионный рынок от «однодневок» и псевдо-инвесторов. Мы эти условия уже выполнили.
И, конечно же, в перспективе – выход НПФ «Алмазная осень» за пределы Якутии. К этому мы идём целенаправленно на протяжении последних двух-трёх лет. И пережитый кризис лишь отдалил эту перспективу на более поздний срок.
Беседовал Константин Блинов.
