Сперва напомним, из чего состоит трудовая пенсия. У граждан 1967 года рождения и моложе она состоит из страховой и накопительной части. Они формируются за счет налоговых отчислений работодателя, в зависимости от размера заработной платы работника.
До 1 января 2014 года размер этих взносов был одинаковый у всех, независимо от того, где гражданин формировал свою накопительную часть, в Пенсионном фонде РФ или в одном из негосударственных пенсионных фондов: 10% от фонда оплаты труда уходило в страховую часть, 6% – в накопительную.
Теперь об изменениях, которые коснутся или уже коснулись более 70 млн. россиян, участвующих в системе обязательного пенсионного страхования.
Накопительная часть «молчунов» сокращается
С 2014 года изменяется порядок формирования накопительной части пенсии. Работники 1967 года рождения и моложе, которые участвуют в накоплении, должны в течение 2014-2015 гг. выбрать: будут ли они продолжать пополнять свой накопительный счет (в этом случае для них сохраняется нынешний тариф 6%) либо отказываются от дальнейшего накопления (то есть, тариф становится равным 0%). Во втором случае "высвобождающиеся" 6% взносов будут направлены на формирование их страховой пенсии (тариф вырастет с 10 до 16%).
При этом все уже сформированные пенсионные накопления граждан не пропадут: они по-прежнему будут инвестироваться ВЭБом и при оформлении пенсии будут выплачены гражданину в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода.
Те, кто уже выбрал негосударственный фонд или управляющую компанию до 2014 года, автоматически сохранили за собой формирование накопительной части в полном объеме.
Логика данного изменения проста – если гражданин равнодушен к судьбе своих пенсионных накоплений, то отпадает смысл их формирования. Таким образом, перед нами ставят выбор, какую пенсию мы желаем получать: только страховую или страховую + накопительную. Определиться с этим выбором ещё можно, время на размышление правительство определило в 2 года (до 2016 г.).
Перечисление страховых взносов на накопительную часть
Государство приняло решение о том, что страховые взносы за 2014 год временно не будут перечисляться ПФР в негосударственные пенсионные фонды. После того как фонд, в соответствии с принятыми государством законами, будет акционирован и вступит в систему гарантирования прав застрахованных лиц, ПФР перечислит взносы за 2014 год. (справка: Система гарантирования прав застрахованных лиц создается государством по аналогии с системой гарантирования вкладов физических лиц в банках).
Данная инициатива объясняется необходимость сделать рынок пенсионного обеспечения прозрачным и стабильным. Кроме того, в настоящее время ПФР испытывает острый дефицит пенсионных средств.
Пенсионные баллы – новая формула расчёта пенсии
Сегодня при расчёте трудовой пенсии берется так называемый коэффициент дожития – 19 лет или 228 месяцев. Формула проста: суммы страховой и накопительной части, которую сформировал гражданин к моменту выхода на пенсию, делятся на 228 и получается размер ежемесячной выплаты. С 2015 года трудовая пенсия будет рассчитываться иначе.
Новая формула коснется страховой части, которую с 2016 года будут рассчитывать из количества так называемых пенсионных баллов. Больше наработанных годовых баллов – больше страховая часть пенсии. Как сообщает Пенсионный фонд РФ, годовой пенсионный балл (коэффициент) равен отношению зарплаты гражданина и максимальной суммы заработка, с которого работодатели платят пенсионные взносы.
Максимальная годовая зарплата для взносов, установленная законом в 2013 году, составляет 568 тыс. руб., или 47 333 руб. в месяц. Если годовая зарплата гражданина меньше этого "потолка", его коэффициент будет меньше 10. Максимально возможный годовой балл равен 10. Стоимость годового пенсионного балла будет ежегодно устанавливаться правительством. При выходе на пенсию накопленные баллы суммируются.
Новая формула расчета очень сложная и непонятная для рядового обывателя. С этой целью в 2013 году правительство запустило пенсионный калькулятор, который поможет любому человеку посчитать свою будущую пенсию с учетом пенсионных баллов – http://www.pfrf.ru/spec/calculator/.
Что касается накопительной части, то здесь порядок расчёта остается прежним: накопленная за годы работы сумма делится на коэффициент дожития (228).
Увеличивается стаж для назначения пенсии
Сейчас, чтобы получать трудовую пенсию, достаточно иметь всего пять лет стажа. В итоге и те, кто проработал пять лет, и те, кто 35 лет, получают практически одинаковую пенсию. Поэтому постепенно до 2025 года минимальный стаж будет увеличен с нынешних пяти до 15 лет.
Кроме того, в течение этих 15 лет заработки человека не должны быть меньше двух МРОТ (минимальный размер оплаты труда). У кого стаж или зарплата будут меньше, будут назначать социальную пенсию. А она заведомо ниже, чем трудовая.
Право на страховую пенсию по старости возникает по достижении мужчинами возраста 60 лет, женщинами - 55 лет при наличии стажа не менее 15 лет (минимальный стаж уплаты страховых взносов), а также наличии индивидуального пенсионного коэффициента (баллов) не менее 30.
Итак, в последние годы пенсионная система России постоянно меняется, появляются новые правила игры, в которых большинству из нас очень сложно разобраться. В этой связи негосударственный пенсионный фонд «Алмазная осень» оказывает бесплатную юридическую консультацию по вопросам накопительной части. Телефон горячей линии фонда – 8-800-100-37-27.
