Как работает способ «50/30/20»
Распределяем весь поступающий доход на три категории в пропорции 50/30/20.
1 часть – 50 процентов дохода, траты на так называемые базовые потребности:
• аренда жилья или ипотека;
• продукты и бытовая химия;
• оплата коммунальных услуг, интернета и мобильной связи;
• транспортные расходы;
• плановые расходы на поддержание здоровья, лечение зубов и т.д.;
• выплата долгов, если они есть;
• одежда и обувь первой необходимости.
2 часть – 30 процентов – это расходы, приносящие вам радость и приятные эмоции.
• саморазвитие, обучение (курсы и тренинги), хобби и увлечения;
• развлечения (кино, театр, концерты);
• встречи с родными и друзьями, кафе и рестораны;
• cпорт и уход за собой;
• шопинг и покупка модных обновок;
• продукты питания не первой необходимости (деликатесы и «вкусняшки»).
3 часть – 20 процентов – инвестиции и сбережения, самая важная категория. Это ваши накопления на свое обучение и образование ребёнка (кружки, секции, курсы), машину, квартиру, другие крупные покупки, отпуск мечты, на пенсию.
Откладывая или инвестируя всего 20 процентов от любого своего дохода, вы формируете свой личный капитал, который позволит легче переносить трудности жизни и спать спокойно. Ведь у вас уже есть своя «подушка безопасности». В идеале ваш резервный фонд должен быть величиной в три-шесть ваших месячных расходов.
Рано или поздно на нас обрушиваются непредвиденные расходы. Нам срочно нужны деньги, а их нет! Единственный способ решить проблему – взять кредит в банке, выплачивая потом долг плюс проценты.
На этот случай и рассчитана третья категория – ваши 20 процентов. Именно из этих денег вы оплатите cрочный ремонт стиральной машины, автомобиля или квартиры, лечение, подарки и т.д.
Как и где хранить разделенные деньги?
Самый простой способ – раскидать суммы на банковские карты и расплачиваться ими в каждой категории отдельно. А под третью часть (20 процентов) открыть банковский вклад или накопительный счет, чтобы не было соблазна просто так их тратить.
Плюсы системы «50/30/20»:
• Метод достаточно гибкий, можно настроить пропорции под себя
Например, ограничить себя в необязательных тратах, то есть сократить сумму на развлечения и при этом попытаться как можно скорее закрыть кредиты и долги. Однако важно обязательно оставлять часть денег на себя и свои маленькие радости жизни, иначе пропадет мотивация.
• Формирование правильных финансовых привычек
Вы начнете откладывать деньги, поймете, сколько денег и на что тратите, сократите ненужные расходы, научитесь жить по средствам.
Недостатки метода «50/30/20»:
• Система не подойдет людям с нестабильными доходами: сегодня пусто, завтра густо. Какое тут может быть планирование?
• Низкие доходы. Многие просто с трудом сводят концы с концами и не могут позволить себе копить, весь бюджет уходит на базовые потребности.
Бонус для тех, кто дочитал до конца:
Совет – научитесь тратить меньше, чем зарабатываете.
Реальность такова, что многие живут не по своим средствам, берут кредит за кредитом и влезают в долги. Помните про универсальное правило Роберта Кийосаки, которое называется «Плати сначала себе».
Когда вы покупаете очередные джинсы, вы платите не себе, а магазину, когда берете кофе – владельцу кофейни. Платить себе – значит сперва отложить небольшую сумму на своё собственное будущее и на свои собственные цели.
Служба по связям с общественностью АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО.
