Газета «Коммерсантъ» 27 марта 2009 года сообщила, что уже запущена процедура проверки ОАО ИБ «КИТ Финанс» Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов», которая имеет, согласно Федеральному закону №175-Ф3 «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года», еще и функции по финансовому оздоровлению банков.
ОАО ИБ «КИТ Финанс» был одним из ведущих банков-операторов АК «АЛРОСА», которая в нем держала депозит в размере 8 миллиардов рублей (из финансовой отчетности АК «АЛРОСА»). Также на 30 сентября 2008 года АК «АЛРОСА» имела на своих счетах в ОАО ИБ «КИТ Финанс» остатки денежных средств в размере 12,2 миллиардa рублей, из них 10 миллиардов зависли в этом банке (по сообщению рейтингующего АК «АЛРОСА» агентства «Standard & Poor"s»).
2 декабря 2008 года Председатель Правительства Республики Саха (Якутия) Е.А.Борисов заявил: «Сохранение оставшихся 32 миллиардов рублей частично взял на себя инвестиционный банк «КИТ-финанс», который недавно обрел новых владельцев в лице РАО «ЖД» и ИГ «АЛРОСА». Так, в виде депозитов в нем размещены 11,5 миллиарда рублей. 10,5 миллиарда рублей обменены на векселя. Четыре миллиарда рублей находятся под доверительным управлением. 1,6 миллиарда рублей выданы в виде займов предприятиям Якутии. На текущем расходовании значатся еще четыре миллиарда рублей».
Расшифруем это заявление:
- Республика Саха (Якутия) продала свои угольные активы и получила 42,1 миллиарда рублей (1,754 миллиарда долларов по тогдашнему курсу),
- из них 32 миллиарда рублей отдали ОАО ИБ «КИТ Финанс» на «сохранение»,
- 11,5 миллиардa рублей лежат в ОАО ИБ «КИТ Финанс» в виде долгосрочных депозитов (процентная ставка только на 0,5% выше ставки рефинансирования Центрального банка РФ),
- 10,5 миллиардa рублей обменены на векселя ОАО АБ «КИТ Финанс» и других входящих в холдинг «КИТ Финанс» структур (а именно – ОАО «КИТ Финанс Страхование», брокерская компания ООО «КИТ Финанс», управляющая компания ОАО «КИТ Фортис Инвестментс», дочерний европейский инвестиционный банк «KIT Finance Europe»),
- 4 миллиарда рублей были переданы в доверительное управление ООО «КИТ Финанс» и ОАО «КИТ Фортис Инвестментс»,
- 4 миллиарда рублей находились на счетах ОАО «Республиканская инвестиционная компания» в ОАО ИБ «КИТ Финанс».
На момент краха уставный капитал ОАО ИБ «КИТ Финанс» составлял 3 миллиарда рублей, остатки на счетах – 14,763 миллиарда рублей, которых катастрофически не хватало – только АК «АЛРОСА» держала, как отмечено выше, 12,2 миллиарда рублей, ОАО «Ингосстрах» – 304 миллиона рублей, не считая депозита на сумму 324 миллиона рублей, также на счетах находились большие средства ОАО «Российские железные дороги» и ОАО «Республиканская инвестиционная компания», всего же банк обслуживал счета свыше 460 крупных юридических лиц. Крупнейшее в России металлургическое предприятие ОАО «Магнитогорский металлургический комбинат» держало в ОАО ИБ «КИТ Финанс» свыше 100 миллионов долларов, легендарной Магнитке даже пришлось погасить свои домны.
По представленной в Центральный банк РФ официальной отчетности ОАО ИБ «КИТ Финанс», его обязательства составляли 118.681.765.000 рублей, однако информированная газета «Коммерсантъ» настаивает на иной цифре: ОАО ИБ «КИТ Финанс» имел обязательства по междилерским репо на сумму 170 миллиардов рублей («Коммерсантъ», 27 марта 2009 года).
Даже если принять на веру не 170 миллиардов, а официальные 118,7 миллиардa рублей обязательств ОАО ИБ «КИТ Финанс» – это очень много. Напомним, что собственный уставный капитал банка – только 3 миллиарда рублей.
19 сентября 2008 года ОАО «Газпромбанк» выделил ОАО ИБ «КИТ Финанс» кредит на сумму 22,5 миллиарда рублей под 12,8% годовых, который пошел на выплаты по наиболее срочным текущим обязательствам, но этой суммы, естественно, не хватало, поэтому кредитный лимит был увеличен до 30 миллиардов рублей, но и этого оказалось недостаточно. Так, например, АК «АЛРОСА» со своих счетов смогла получить только 2,2 миллиарда рублей, оставшиеся 10 миллиардов были «реструктурированы» (что подтверждает агентство «Standard & Poor"s», которое рейтингует АК «АЛРОСА», поэтому имеет доступ к ее финансовой документации). ОАО ИБ «КИТ Финанс» перед самим ОАО «Газпромбанк» имел обязательства на сумму 60 миллиардов рублей (газета «Ведомости», 26 ноября 2008 года), с учетом кредита эта сумма достигла 90 миллиардов рублей.
8 октября 2009 года ОАО «Российские железные дороги» и ОАО Инвестиционная группа «АЛРОСА» объявили, что выкупают 90% холдинговой компании «КИТ Финанс». 12 января 2009 года эта сделка была завершена. Интерес ИГ «АЛРОСА» понятен – ОАО ИБ «КИТ Финанс» является системным банком для ИГ «АЛРОСА».
А вот интерес ОАО «Российские железные дороги» имеет несколько иные свойства. Старший вице-президент ОАО «Российские железные дороги» по финансам Ф.Б.Андреев является близким другом президента ОАО ИБ «КИТ Финанс» А.И.Винокурова (ныне уволенного). А.И.Винокуров являлся членом Совета директоров опорного банка ОАО «Российские железные дороги» – ОАО «ТрансКредитБанк» (10,6% акций этого банка принадлежали дочерней структуре банка «КИТ Финанс»). Генеральный директор холдинга «КИТ Финанс» Д.М.Геркусов был председателем Совета директоров ОАО Лизинговая компания «Магистраль Финанс» (крупный партнер «Российских железных дорог»), исполнительный директор ОАО ИБ «КИТ Финанс» Н.В.Курачева была членом Совета директоров ОАО ЛК «Магистраль Финанс». Поэтому в ОАО ИБ «КИТ Финанс крутилось очень много денег российской железнодорожной монополии.
По отчетности ОАО ИБ «КИТ Финанс», на 1 марта 2009 года депозиты юридических лиц (включая депозиты «Республиканской инвестиционной компании») составляли 30 миллиардов рублей, долги по межбанковским кредитам 11,6 миллиардa рублей (за счет этих коротких кредитов банк пытается поддерживать текущие платежи). И это, не считая задолженности по долгосрочным кредитам и другим обязательствам.
Более или менее ценные активы «КИТ Финанса» – 40% акций ОАО «Ростелеком» и ипотечный портфель на 42,3 миллиарда рублей, заложенный по кредиту ОАО «Газпромбанк».
ОАО «Внешэкономбанк» выразил готовность выкупить 40% акций ОАО «Ростелеком». Сколько стоят эти акции – пока вопрос.
По состоянию на 1 ноября 2008 года ипотечный портфель ОАО ИБ «КИТ Финанс» состоял из 20 тысяч кредитов. Порядка 18% портфеля (1,7 тысячи кредитов на сумму 7,5 миллиарда рублей) приходится на кредиты, выданные в иностранной валюте, 1,5 тысячи кредитов выданы под плавающую ставку Mospraim, которая зависит от ставки рефинансирования Центрального банка РФ. Эти кредиты являются самыми проблемными: заемщикам сложно возвращать номинированные в валюте кредиты, также из-за роста ставки рефинансирования Центрального банка РФ у заемщиков возникают сложности с погашением.
Сейчас у большинства ипотечных заемщиков возникли финансовые трудности, поэтому рыночная цена ипотечного портфеля ОАО ИБ «КИТ Финанс» составляет около 28 миллиардов рублей.
Но ОАО «Газпромбанк» уже завершает сделку по выкупу этого ипотечного портфеля по номиналу (т.е. за 42,3 миллиарда рублей), поскольку получил у государства в лице Центрального банка РФ целевой кредит на сумму 55 миллиардов рублей под 5,5% годовых для выкупа проблемных ипотечных активов.
Как пишут, большую роль в выдаче этого целевого кредита сыграл председатель Наблюдательного совета АК «АЛРОСА» и министр финансов РФ А.Л.Кудрин. Правда, ОАО «Газпромбанк» не остается внакладе: для кредитования «КИТ Финанса» и других банков, для выкупа проблемных ипотечных активов он получил целевые кредиты еще в сентябре и октябре 2008 года, скупил доллары и евро, за счет девальвации рубля получил доход от курсовых разниц в размере 69,6 миллиардa рублей («газета «Ведомости», 13 февраля 2009 года). За период времени с 13 февраля, наверное, прибыль от курсовых разниц еще больше возросла. Как видим, ради спасения «КИТ Финанса» А.Л.Кудрин не жалеет казенных денег…
Выкуп «Газпромбанком» ипотечного портфеля «КИТ Финанса» не означает, что у последнего появятся столь желанные денежные ресурсы. Просто «Газпромбанк» уменьшит на 42,3 миллиарда рублей долг «КИТ Финанса» перед ОАО «Газпромбанк» (всего – 90 миллиардов рублей), после этого «Кит Финанс» еще должен останется «Газпромбанку» еще почти полсотни миллиардов рублей…
Как пишет «Коммерсантъ» 27 марта 2009 года, «То, что останется от банка после совершения этих сделок, вряд ли представляет интерес, считают аналитики. После ухода с баланса банка основных активов оставшегося вряд ли хватит на выполнение его обязательств».
Тогда что будет с доверенными на сохранение банку «КИТ Финанс» многомиллиардными деньгами АК «АЛРОСА» и «Республиканской инвестиционной компании»? Не пропадут ли 34 миллиарда рублей, вырученных от продажи угольных активов Республики Саха (Якутия)?
Какие меры предпринимает В.А.Штыров для спасения этих денег?
Виктор Славин
