В качестве экспертов в дискуссии приняли участие представители таких банков, как "Сбербанк", "Траст", "Алмазэргиэнбанк", "Далькомбанк", "Россельхозбанк", "Росбанк", "Банк Москвы", АТБ; а также министерство по делам предпринимательства, развития туризма и занятости РС (Я); фонд развития малого предпринимательства РС(Я).
Первый заместитель министра по делам предпринимательства, развития туризма и занятости РС (Я) Михаил Слепцов, проинформировав о мерах господдержки в республике бизнеса, в частности, сказал: «Вопрос кредитования является особо болезненным, прежде всего, для начинающих предпринимателей. Какие меры предпринимаются в этом плане в республике? Во-первых, для повышения доступности банковских кредитных ресурсов предоставляются поручительства. Во-вторых, субсидируются процентные ставки по банковским кредитам (2/3 от ставки рефинансирования). Для этого создан Фонд развития малого предпринимательства РС(Я). В качестве дополнительного стимулирования на льготных условиях выдаются микрозаймы (до 600 тыс. рублей) и предоставляются гранты начинающим собственное дело (до 200 тыс. рублей). Необходимым условием грантовой поддержки является получение бизнес-образования, что позволяет повысить «выживаемость» в первый год ведения бизнеса.
За этот год финансовая поддержка таким образом оказана более чем на 136 млн руб., поддержано 217 предпринимателей, из них 18% составляет молодежь.
Анализ деятельности выявил низкую конкурентоспособность молодых предпринимателей. Поэтому планируем ввести квотирование на получение ими всех видов финансовой поддержки. Основной критерий - качественность бизнес-плана. Приоритет дадим бизнес-планам, связанным с внедрением инновационных технологий.
На софинансирование муниципальных программ предусмотрено из республиканского и местного бюджетов более 135 млн руб., что позволит поддержать около шести тысяч предпринимателей.
На сегодняшний день в республике активно работают 41,5 тысячи субъектов малого и среднего предпринимательства. Оборот малых и средних предприятий составляет 30,5 млрд рублей, вырос по сравнению с прошлым годом на 117%. Инвестиции в основной капитал малых предприятий на октябрь 2009 года составили 542 млн рублей, что на 72% выше аналогичного показателя прошлого года».
Главной проблемой кредитования малого бизнеса банкиры назвали непрозрачность российского малого бизнеса. Второй проблемой является отсутствие надежных залогов, так как большинство предпринимателей не являются владельцем ликвидного имущества. Третий немаловажный фактор – недоверие к малому бизнесу, испытываемое банками.
Российский бизнес как таковой существует менее двадцати лет и в этих условиях далеко не всегда можно говорить о сложившихся репутациях и кредитных историях. Малого же бизнеса эта проблема касается вдвойне – небольшие предприятия, как правило, находятся на рынке существенно меньше, чем крупные. Поэтому до последнего времени на рынке было очень немного устойчивых, успешных малых предприятий, имеющих кредитную историю.
Также очень мало шансов получить кредит у предприятий, работающих на рынке менее года, не являющихся резидентами, ведущими упрощенную бухгалтерию (или не ведущими ее вовсе), а также не имеющими залога или поручителя.
Впрочем, ряд банков при поддержке фонда развития малого предпринимательства РС(Я) выдают ссуды без залога, но сроки ограниченные – как правило, не превышают одного года. Впрочем, такие кредиты все же решают некоторые проблемы предпринимателей.
Если же говорить о ссудах на более длительные сроки или на большие суммы (например, 10-15 млн рублей на пять лет), то банки за редчайшим исключением применяют залоговое кредитование. Причем иногда оценочная стоимость залога должна вдвое превышать сумму кредита. Но у малого бизнеса зачастую нет имущества, которое можно оформить в залог. Да и сам малый бизнес слабо развит.
Чтобы исправить критическую ситуацию, нужны усилия обеих сторон. Кредитным организациям необходимо внедрять в банках стандартизированные процедуры, позволяющие снизить себестоимость операций по кредитованию и сократить срок рассмотрения кредитных заявок МП; увеличить срочность пассивов банков, что позволит снизить разрывы между активами и пассивами по срокам востребования и погашения и улучшит их ликвидность, внедрение механизмов рефинансирования; привлекать крупные предприятия к поручительству за малые и средние предприятия и т.д.
В процессе дискуссии предприниматели сравнивали условия кредитования, предлагаемые банками малому и среднему бизнесу. Например, Иван Кычкин, бизнесмен и председатель правления «Ассоциации предпринимателей Мегино-Кангаласского района», выразил такое мнение: «Радует, что банки откликнулись и их представители приняли участие в дискуссии. Но было ясно из их ответов, что никто из банков не собирается финансировать начинающих бизнесменов. Поэтому ждем предложений от инвестиционных фондов и организацию венчурных фондов, о которых так интересно рассказал Птицын В.И. (АКБ «Алмазэргиэнбанк») и Слепцов М.Э. (первый заместитель министра по делам предпринимательства РС(Я)).
Предприниматели Мегино-Кангаласского района надеются на сотрудничество с банками в вопросе экономического развития зоны Нижнего Бестяха и прилегающих территорий при подходе железной дороги. Само мероприятие нужное для предпринимателей республики. Предлагаем сделать следующий стол дискуссий с представителями инвестиционных фондов».
Большинство экспертов и участников мероприятия согласились, что тема кредитования очень широкая, актуальная и постоянно меняющаяся, поэтому одной встречи недостаточно. Следующая встреча по этой теме запланирована на апрель 2010 года.
Организаторы надеются, что «Стол дискуссий» станет не только площадкой для профессионального общения, поиска новых партнеров, заказчиков и клиентов, но и решения актуальных проблем, что позволит повышать уровень конкурентоспособности бизнеса республики.
Ариан ПОПОВ
